Mietkautionsdepot – Wie man Fonds für die Mietkaution nutzen kann
Mietkautionsdepot: Fonds können im Vergleich zu herkömmlichen Sparkonten mehr Rendite erwirtschaften.
ETF-Fonds als alternative Kaution
Wer heute als Mieter seine Kaution gut verzinst wissen möchte, hat es schwer eine gleichzeitig sichere und renditestarke Anlageform zu finden. Gegenüber dem klassischen Anlagemodell Sparbuch bieten eigentlich nur noch Wertpapiere wie ETFs / Fonds, Aktien und Anleihen die Möglichkeit einer Entsparung zu entgehen. Bei einer Anlage in solche Investments sollte man jedoch beachten, dass sich Sicherheit und Rendite im Einklang befinden. Der Vermieter hat nichts davon, wenn er im Forderungsfall auf die Mietkaution zugreifen will und die Anlage wegen Verlust nichts mehr wert ist. Aber auch als Mieter wäre ein Kapitalverlust mehr als ärgerlich. Damit solch ein Szenario möglichst nicht stattfindet, muß man das Risiko also minimieren, sprich den richtigen Fonds (z. B. ETFs) für die Mietkaution finden. Außerdem bedarf es einer Depotbank, die ein entsprechendes ➥ Mietkautionsdepot anbietet, da die Fondsanteile für die Mietdauer an den Vermieter verpfändet werden müssen.
Das Mietkautionsdepot mit Fondsanteilen als Anlagestrategie
Beispiel: Zinsentwicklung für Mietkautionsdepot im Vergleich zu herkömmlichen Sparkonten
Die Mieterin Sabine M. plant in ihrer neuen Mietwohnung 5 Jahre zu bleiben. Sie möchte Ihre Mietkaution in Höhe von € 1.800,- so anlegen, dass sie eine möglichst hohe Rendite bekommt. Ihr Vermieter ist gegenüber allen Anlageformen aufgeschlossen und so darf Sabine M. die Anlage selber abwickeln. Sabine prüft die ihr bekannten Möglichkeiten, um sich dann für eine geeignete Anlageform zu entscheiden. Wenn Sie sich entschieden- und die Kaution angelegt hat, wird sie diese durch eine Abtretungserklärung an ihren Vermieter verpfänden.
| Angaben: | Sparbuch | Tagesgeld | Mietkautionsdepot |
|---|---|---|---|
| Kautionssumme: | € 1.800,- | € 1.800,- | € 1.800,- |
| Laufzeit / Mietdauer: | 5 Jahre | 5 Jahre | 5 Jahre |
| Kosten / Gebühren: | € 30,00 bei Eröffnung | — | - € 29,75 bei Eröffnung - Fonds ohne Ausgabeaufschlag |
| Ø Zinsen p. a.: | 0,01 % | 0,10 % | 3,5 % für Renten-/Aktienfonds |
| Zinsen nach 5 Jahren: | € 0,90 | € 9,02 | € 337,84 |
| Nach Abzug der Kosten: | - € 29,10 | € 9,02 | € 308,09 |
| Anlegerverhalten: | konservativ | konservativ | konservativ / spekulativ |
| Als Kautionskonto: | ja | z. Zt. nicht bekannt | ja |
| Abtretung an Vermieter: | ja | z. Zt. nicht bekannt | ja |
| Angebote prüfen: | Banken / Sparkassen | ➥ Tagesgeldbanken | ➥ Kautionsdepot eröffnen |
| Optionales Angebot: | — | — | ➥ Mietkautionsdepot |
| Alle Datenbeispiele für Sparbuch, Tagesgeld, und Mietkautionsdepot sind von Anlegern selbst zu prüfen. | |||
Was ist ein Fonds und wie funktioniert er?
Ein Fonds ist ein Finanzinstrument, wo Gelder von Anlegern gesammelt- und vom jeweiligen Fondsmanager an den Finanzmärkten für die Anleger investiert werden. Der Vorteil hierbei soll in der Risikostreuung bestehen. Das ist bei einer Investition der Mietkaution besonders wichtig. So sollten Sie als Mieter darauf achten, dass Ihr Kapital im entsprechenden Fonds möglichst einem kleinen Risiko ausgesetzt ist. Ein entsprechender börsengehandelter Indexfonds wie ein ETF (Exchange Traded Funds), könnte in der Zusammensetzung zum Beispiel aus 50 % Renten- und 50 % Aktienanteilen bestehen. Die Rendite wäre dann mit einer durchschnittlichen 3,5 %igen Verzinsung p. a. zwar nicht die üppigste, jedoch besser als ein großes Risiko durch hochspekulative Investitionen einzugehen.
Bei der Nutzung von einem Mietkautionsdepot wäre es ebenfalls sinnvoll, dass die erwirtschafteten Gewinne (Zinsen) aus dem Fonds reinvestiert werden (thesaurierende Fonds) statt auf einem Verrechnungskonto ausgezahlt zu werden (ausschüttende Fonds). Bei gut funktionierenden Fonds kann dadurch die Mietsicherheit erhöht werden.
Muss der Vermieter ein Mietkautionsdepot mit Fondsanlage akzeptieren?
Nein, muss er nicht. Grundsätzlich gilt, dass die Mietkaution eine Sicherheitsleistung im Sinne des § 551 BGB ist. Im Bürgerlichen Gesetzbuch steht, dass der Vermieter eine ihm als Sicherheit überlassene Geldsumme lediglich bei einem Kreditinstitut zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz anzulegen hat. Es steht zwar auch geschrieben, dass die Vertragsparteien eine andere Anlageform vereinbaren können. Dies bedeutet jedoch, wenn Sie als Mieter einen Fonds als Mietkaution nutzen möchten, also von der herkömmlichen Anlageform abweichen, die Zustimmung Ihres Vermieters erforderlich ist.
Wo kann man ein Mietkautionsdepot eröffnen?
Idealerweise über die Bank, wo Sie Ihre Finanzen abwickeln. Funktioniert es bei Ihrer Bank nicht, könnte es eventuell mühsam werden, denn nur wenige Geldinstitute gewähren eine Abtretung der Mietkaution in Form von Wertpapieren, zugunsten des Vermieters. Um Ihre Suche abzukürzen, zeigen wir Ihnen einen Anbieter, der das geeignete Fonds-Mietkautionsdepot zur Verfügung stellt. Der gesamte Prozess für die Eröffnung wurde unkompliziert gestaltet. ➥ Jetzt Mietkautionsdepot prüfen
Darf der Vermieter die Mietkaution selber in Fonds investieren?
Nein, darf er nicht. Vorausgesetzt der Vermieter legt die Mietkaution selber an, so muss er diese treuhänderisch im Sinne des § 551 BGB verwalten und darf nicht mit dem Geld des Mieters spekulieren. Da bliebe also nur das klassische Sparbuch oder das Sammelkonto (für mehrere Mietparteien). Diese beiden Anlageformen entsprechen den gesetzlichen Vorgaben.